Société
Mail, appel ou SMS, les escrocs utilisent tous les moyens de communication pour vous soutirer de l'argent. Voici comment repérer cette nouvelle arnaque.
Vous voulez épargner pour votre retraite ? Optez pour le plan d'épargne retraite
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Le plan d’épargne retraite (PER) est un produit d’épargne retraite à destination des particuliers. Il est disponible depuis le 1er octobre 2019 et remplace progressivement les autres plans d'épargne retraite.
- Versements : le PER est alimenté par versements volontaires. En cas de transfert d'un PER d'entreprise vers un PER individuel, vous pourrez aussi y verser des sommes issues de différents dispositifs d’épargne salariale.
- Fonctionnement : la gestion des sommes versées sur le PER se fait suivant le principe de la gestion pilotée. Cela signifie que lorsque le départ en retraite est lointain, l'épargne peut être investie sur des actifs plus risqués et plus rémunérateurs. À l'approche de l'âge de la retraite, l'épargne est progressivement orientée vers des supports moins risqués.
- Détention : ouvert à toutes personnes majeures.
- Plafonds des dépôts : dépendant de la situation de chacun.
- Fiscalité sur les versements volontaires : les sommes versées sur le PER individuel au cours d’une année sont déductibles des revenus imposables de cette année, dans la limite d’un plafond de global fixé pour chaque membre du foyer fiscal.
- Disponibilité des fonds : sauf exceptions, au moment de l’âge de la retraite. L’épargne accumulée dans le PER est versée en capital, en rente ou partiellement en rente et en capital.
- Fiscalité sur la sortie : en rente ou du capital.
Vous souhaitez financer un projet : orientez-vous vers l'assurance-vie
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Placement apprécié des Français, l'assurance-vie se révèle être pertinente lorsque vous souhaitez financer un projet à moyen et long terme, préparer votre retraite et votre succession. L'assurance-vie présente de nombreux avantages : une fiscalité allégée, une transmission du capital.
- Versements : rythme de versements libre ou programmé et sans montant minimal.
- Plafonds des dépôts : pas de plafond de dépôt.
- Rémunération : le taux de rémunération dépend du contrat que vous choisissez : contrat en euros, contrat en unités de compte, ou contrat multi-supports.
- Fiscalité : les revenus tirés d'un contrat d'assurance-vie ont des régimes fiscaux différents, en fonction de la durée du contrat et de la période des versements.
- Détention : toute personne physique ayant la capacité juridique de souscrire un contrat peut ouvrir un ou plusieurs contrats d'assurance-vie. Un mineur ou un majeur sous tutelle ne peut pas le faire seul.
Vous avez moins des enfants ou petits enfants de moins de 26 ans : privilégiez le livret jeune
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Pour vos petits enfants le livret jeune est un compte d'épargne optimal. Destiné aux jeunes de 12 à 25 ans il est doté de nombreux avantages :
- Versement : minimum de 10 € à l’ouverture. Par la suite, chaque opération soit également d'un montant minimum de 10 €.
- Plafonds des dépôts : 1 600 € (hors capitalisation des intérêts).
- Taux de rémunération : librement fixé par les banques sans pouvoir être inférieur à celui du livret A, à savoir 3 %.
- Fiscalité : les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
- Détention : produit réservé aux jeunes de 12 à 25 ans. Un seul livret par personne.
- Disponibilité des fonds : retraits soumis à conditions. Avant 16 ans, les mineurs doivent obtenir l'autorisation de leur représentant légal pour effectuer des retraits. Entre 16 et 18 ans, les retraits sont possibles sauf si le représentant légal s'y oppose. Après 18 ans, il est possible d'effectuer des retraits seul.
Compte à terme : l'alternative à l'assurance-vie
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Le compte à terme (CAT), aussi appelé “dépôt à terme”, est “un compte d’épargne qui offre un taux d’intérêt élevé à condition que les sommes déposées restent bloquées pendant un certain temps”, écrit l’administration française sur le site du service public. “Pour ouvrir un CAT, vous devez signer un contrat avec la banque. Le contrat précise la durée du placement, le fonctionnement du compte et le type de taux d'intérêt qui s'applique. Les intérêts versés sur le compte à terme sont soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux”, précisent encore les équipes de Bercy.
- Le rendement du compte à terme est garanti : L’épargnant qui souscrit un compte à terme sait très bien combien ce dernier lui rapportera. Dorénavant, des taux de rémunération de 1,17% peuvent être dénichés par les épargnants.
- Le compte à terme n’engendre pas de frais : Contrairement aux fonds euros de l’assurance-vie, il n’y a pas de coût annexe à prendre en compte avec le compte à terme.
- Le compte à terme offre une protection importante : La garantie en capital du fonds euros est moins intéressante que celle du compte à terme, puisqu’elle rend plus complexe d’investir 100% de ses revenus sur un tel support.
