SociétéAssurance chômage: ces nouvelles règles pénalisantes pour les seniors
De nouvelles règles d’indemnisation entreront en vigueur en avril 2025 et impacteront durement les plus âgés.
Notre choix pour épargner en France est large : livret jeune, épargne populaire, épargne logement, épargne retraite... pas facile de s'y retrouver. Pour vous aider à vous orienter dans cette jungle de comptes voici différentes épargnes adaptées à chaque situation pour les personnes dont le livret A est plein.
Le L ivret A , est de loin le compte épargne préféré des Français. Et les chiffres parlent d'eux-mêmes. Selon un récent rapport de la Banque de France : pas moins de 56 millions de personnes en possédaient un courant 2022. Ce qui représente près de 81% de la population française. Le petit million restant appartenant essentiellement à des associations.
Un plafond relevé à 22 950 euros
Ce placement, qui ne peut être ouvert qu'en un seul exemplaire par personne, est sans conteste le numéro 1 des produits d'épargne en France.
Le Livret ne manque en effet pas d'atouts : pas de condition d'âge, de nationalité, ou de résidence fiscale, taux de rémunération à 3 %, montant maximal de 22 950 euros ( hors intérêts ), détaille le site gouvernement qui lui est dédié.
Fin 2022, le solde moyen du Livret A était de 6 351 euros. Un chiffre en forte hausse depuis plusieurs années, pointe le site Boursorama. Par comparaison, fin 2021, cette moyenne était de 5 821 euros, soit une augmentation de 9,1 % en l'espace d'un an. Fin 2020, l'encours moyen était de 5 546 euros, et, en remontant à 2011, ce chiffre n'était alors que de 3 353 euros, soit un bond de 89,4 % en 11 ans, détaille l'article sur son évolution.
Le succès grandissant de ce compte s'explique également par plusieurs facteurs : une augmentation du plafond en 2012 et 2013, qui a atteint depuis les 22 950 euros. Autre facteur, la période du Covid, pendant laquelle les ménages français ont moins dépensé leur argent. Ce qui a engendré un surplus d'épargne vers le Livret A.
Le taux du Livret A gelé à 3% jusqu'en janvier 2025
Enfin, le taux d'intérêt servi a fortement augmenté, redonnant de l'attrait à ce placement, avec une rémunération portée à 2 % en août 2022, puis à 3 % en février 2023. Mais désormais, à la suite d'une récente décision du gouvernement, le taux a été gelé à 3% jusqu'en janvier 2025.
En revanche, si le solde moyen du Livret A progresse autant, c'est avant tout grâce aux plus gros épargnants, révèle la Banque de France. Selon cette dernière, "5,3 millions de livrets A détenus par des personnes physiques dépassent le plafond réglementaire de 22 950 euros. Cela représente 9,6 % des Français qui possèdent un Livret A, et révèle de "très fortes disparités" entre les contrats.
À l'inverse, les plus petits épargnants sont nombreux. Ce sont 34 % des titulaires d'un Livret A qui y ont placé moins de 150 euros.
Nombreux sont aussi les contrats oubliés par leurs titulaires et considérés comme inactifs au terme de cinq années sans opération, retrait ou versement. Il en existe ainsi 4,9 millions, dont 3,7 millions ont un solde inférieur à 150 euros.
Alors, une fois le plafond atteint, vers quelle épargne se tourner ? À vous de trancher selon votre situation.
Vidéo du jour
Voici, ci-après, dans notre diaporama, 7 types d'épargnes adaptés à votre situation vers lesquelles vous tournez si votre Livret A est déjà plein :
Vos revenus sont modestes : tournez-vous vers le livret d'épargne populaire
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Le livret d'épargne populaire (LEP) est réglementé comme le livret A. Destiné aux personnes aux revenus modestes, il est soumis à un plafond de revenus. Votre revenu fiscal de référence ne doit pas dépasser les limites indiquées dans ici.
- Versement : minimum de 30 € à l’ouverture. Vous pouvez, par la suite, verser le montant que vous souhaitez, avec un minimum de 10 €.
- Plafonds des dépôts : 10 000 € (hors capitalisation des intérêts).
- Taux de rémunération : pour la période du 1er février 2024 au 31 juillet 2024, le taux est fixé à 5 %.
- Fiscalité : les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
- Détention : l’ouverture d’un LEP est soumise à un plafond de revenus. Il n’est possible de détenir qu’un seul LEP par contribuable ou deux LEP par foyer fiscal.
- Disponibilité des fonds : à tout moment, mais le solde du livret doit toujours rester positif.
Vous cherchez les mêmes avantages que le livret A ? Pensez au livret de développement durable et solidaire
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Le livret de développement durable et solidaire (LDDS) est un produit d'épargne réglementée, qui permet de contribuer au financement de la transition énergétique ainsi qu'à l'économie sociale et solidaire. L’ouverture de ce livret est possible pour tout contribuable majeur ayant son domicile fiscal en France.
- Versement : la loi ne prévoit pas de montant minimum. Cependant, la plupart des établissements demandent un versement initial de 15 €.
- Plafond maximum : 12 000 € (hors capitalisation des intérêts).
- Taux de rémunération : le taux d'intérêt annuel est de 3 % jusqu’en janvier 2025.
- Fiscalité : les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
- Détention : un seul LDDS par contribuable (ou deux livrets maximum par foyer fiscal).
- Disponibilité des fonds : à tout moment.
Vous avez un projet immobilier ? Choisissez le plan d'épargne logement
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Le plan épargne logement (PEL) est un produit d’épargne réglementé. Il vous permet d’obtenir un prêt épargne logement à un taux avantageux pour financer un projet immobilier. À partir du 1er janvier 2024, si votre compte demeure ouvert pendant au moins trois ans, il permettra de souscrire un prêt immobilier à un taux de 3,45 %.
- Versement : minimum 225 € à l’ouverture. Puis, vous devez verser chaque année sur votre PEL un montant minimum de 540 €. Vous pouvez faire un versement annuel unique, mais vous pouvez aussi faire des versements périodiques (mensuels, trimestriels, ou semestriels).
- Plafonds des dépôts : 61 200 € (hors capitalisation des intérêts).
- Taux de rémunération : le taux d'intérêt du PEL est fixé à l'ouverture du compte. Il est de 2,25 % pour ceux ouverts à partir du 1er janvier 2024.
- Fiscalité : Les PEL ouverts depuis 2018 sont soumis à l'impôt sur le revenu (12,8 %) et aux prélèvements sociaux (17,20 %).
- Détention : un seul PEL par personne.
- Disponibilité des fonds : après 4 ans, pouvant être prolongé jusqu'à 10 ans. Passé cette date, vous ne pouvez plus effectuer de versements, mais il continuera de produire des intérêts pendant cinq ans.
