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Défiscaliser consiste à réduire son imposition par des dispositifs légaux mis enplace par l’État. Par exemple, le gouvernement peut proposer des réductions d’impôts aux particuliers investissant dans des secteurs stratégiques comme le logement, l’écologie, ou encore l’innovation.
Ces réductions sont conçues pour inciter les citoyens à investir là où les besoins sont forts, tout en leur offrant une opportunité d'optimisation fiscale. En fonction de la somme investie, ces outils permettent de diminuer le montant de l’impôt, et parfois même d’en obtenir un remboursement partiel.
Le choix de défiscaliser dépend de plusieurs facteurs, notamment du niveau de l’imposition. Un foyer à forte imposition pourra s’intéresser aux solutions offrant des grosses réductions d’impôts, tandis qu’un contribuable faiblement imposé cherchera plutôt des placements à faible risque. Il est recommandé de défiscaliser dès que possible, en particulier en début d’année fiscale, pour maximiser l’avantage en étalant l’investissement. Mais il est également possible de défiscaler avant la fin de l'année.
Outre la réduction d’impôts, la défiscalisation permet de diversifier son patrimoine et de se constituer des revenus futurs. Que ce soit pour préparer la retraite, soutenir des projets écologiques ou investir dans l’économie locale, la défiscalisation présente plusieurs intérêts. Cependant, il est conseillé de consulter un conseiller fiscal pour évaluer la rentabilité et la pertinence des dispositifs choisis afin de s'assurer que l’avantage fiscal est réel et durable.
Découvrez 7 solutions pour défiscaliser rapidement avant la fin de l'année au sein de notre diaporama.
Faire un don à des associations telles que les Restos du cœur, la Croix-Rouge, Médecins sans frontières (MSF), Emmaüs ou Action contre la faim permet de bénéficier d’un avantage fiscal substantiel.
En effet, lorsque vous donnez à des organismes reconnus comme œuvrant pour "l’aide aux personnes en difficulté", vous pouvez récupérer 75 % de la somme versée sous forme de réduction d'impôt sur le revenu l'année suivante. Ce taux est réduit à 66 % pour les dons faits aux associations d’intérêt général.
Ce dispositif permet non seulement de soutenir des actions essentielles, mais aussi de bénéficier d’un avantage fiscal significatif pour les contribuables, encourageant la solidarité envers les personnes en difficulté.
L’assurance-vie est un support d’épargne incontournable, offrant des avantages fiscaux attractifs, tant sur les plus-values que pour la transmission de patrimoine. En matière d’impôt, après huit ans de détention, les gains peuvent bénéficier d’un abattement annuel, ce qui réduit l’imposition. De plus, en cas de succession, l’assurance-vie permet de transmettre des capitaux avec des conditions fiscales avantageuses, souvent bien plus favorables que celles de l’héritage classique.
L’assurance-vie se distingue par sa grande flexibilité : elle offre la possibilité de diversifier son patrimoine en investissant dans divers actifs, des fonds en euros sécurisés aux unités de compte en actions. Elle constitue ainsi un complément idéal au Plan d’Épargne en Actions (PEA), permettant de diversifier son épargne et de planifier efficacement sa succession. Pour les épargnants soucieux de conjuguer rendement et optimisation fiscale, l’assurance-vie reste un pilier de la gestion patrimoniale à long terme.
Le Plan d’Épargne Retraite individuel (PER) est aujourd’hui le seul produit d'épargne retraite accessible à tous les contribuables. Les versements effectués sur un PER sont déductibles du revenu imposable dans la limite de 10 % du revenu net annuel, avec un plafond personnalisé indiqué sur l’avis d’imposition.
Le gain fiscal est particulièrement intéressant pour les revenus élevés. Par exemple, un contribuable déclarant 40 000 euros de revenus imposables et situé dans la tranche d’imposition à 30 % peut espérer un avantage fiscal de 900 euros, soit 30 % de 3 000 euros. Pour une personne imposée dans la tranche à 45 % (au-delà de 177 106 euros de revenus), l’économie grimpe à 1 350 euros.
Aujourd’hui, environ 10 millions de Français détiennent un PER, représentant un encours total de 102,8 milliards d’euros, dont près de 59,9 milliards d’euros pour le PER individuel. Ce placement séduit ainsi de nombreux épargnants cherchant à optimiser leur fiscalité tout en préparant leur retraite.
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