Le taux du Livret A va baisser, voici les alternatives en fonction de votre profil

Un compte à terme bloque votre argent pour une période définie allant de 1 mois à 5 ans. Les intérêts peuvent être calculés en fonction d’un taux fixe, garanti tout au long de la durée de vie du compte, progressif - plus vous y laissez votre épargne longtemps, plus le taux augmente - ou variable, c’est-à-dire indexé sur un taux de marché ou un indice. Pour évaluer celui qui vous convient le mieux, vous pouvez consulter des comparateurs. Attention, les rémunérations obtenues sont assujetties à l’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux. 

Si l’on tient compte des rémunérations observées en 2024 (qui ne préjugent pas de celles de 2025 mais donnent un indice), l’assurance-vie en fonds euros apparaît comme une solution désormais plus attractive que le livret A, du moins sous certaines conditions. Le plus : avec cette formule, votre capital est garanti. Toutefois, il faut accepter qu’au moins une partie du capital soit bloquée. Après huit ans, les plus-values peuvent être partiellement exonérées d’impôt. Les gains restent soumis aux prélèvements sociaux. 

Les obligations d’Etat (OAT)”vertes”  sont accessibles aux particuliers sur le marché secondaire. Mais attention, en achetant ainsi de la dette d’Etat, vous risquez d’une part de perdre de l’argent si vous les échangez avant leur échéance. En outre, il est aussi possible d’être confronté à des taux négatifs. 

Pour diversifier vos placements, si vous en avez les moyens, les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) peuvent être intéressantes. Attention, si vous optez pour cette solution, vous serez soumis à l’impôt au titre des revenus fonciers, calculé en fonction de votre tranche d’imposition