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Il n’est jamais trop tard pour commencer à mettre de l’argent de côté. C’est en effet l’occasion de financer ses vieux jours ou simplement de prévoir quelques-uns des enjeux du quotidien. Malheureusement, un nombre conséquent de Françaises et de Français peinent à épargner, faute de toucher assez. Pourtant, explique l’économiste Philippe Crevel, il faut garder en tête qu’en matière d’épargne, il est toujours plus utile d’avancer à petits pas réguliers qu’à bonds de géants occasionnels… L’important, c’est donc de trouver un rythme et un montant facile à placer tous les mois.
Retrouvez, dans notre diaporama, les sommes que vous devriez théoriquement placer en fonction de vos niveaux de revenus. Notez bien, cependant, qu’il ne s’agit que de conseils généraux dont l’application dépendra évidemment de votre situation personnelle. Entre une famille de quatre personnes et un individu seul, la réalité varie grandement, rappelle en effet l’économiste qui liste un à un les montants qu’il serait bon de mettre de côté dès le mois prochain pour une personne n’ayant pas charge d’âme. Pour autant, avant d’en arriver là, il importe de revenir sur quelques-unes des bases de l’épargne.
"La première chose à faire, quand on veut épargner intelligemment, c’est identifier ses objectifs. Une épargne de précaution permet de faire face aux besoins du quotidien, quand une épargne de moyen terme est utile pour anticiper d’importantes dépenses telles que l’acquisition d’une maison. L’épargne de long terme permet, elle, de préparer sa cessation d’activité", souligne d’entrée de jeu le spécialiste.
"Ensuite, il est nécessaire de déterminer son appétence au risque et ses priorités. Préférer le rendement, la sécurité de l’argent placé ou sa liquidité aiguillera évidemment vers le bon placement", poursuit Philippe Crevel, non sans rappeler de ne jamais laisser son argent dormir sur un compte courant. "Cela ne rapporte rien, n’en déplaise aux Français qui gardent, en moyenne, 17 000 euros sur le compte. Il vaut mieux le placer sur un compte type Livret A, qui rapportera toujours plus", insiste-t-il avant de donner son dernier conseil : diversifier son portefeuille.
"Avec des revenus nets équivalent à 1 500 euros par mois, il est très difficile de trouver de quoi mettre de l’argent de côté ; particulièrement en période d’inflation comme c’est le cas aujourd’hui. Les Françaises et les Français qui font face à ce genre de situation ne disposent malheureusement que d’une capacité d’épargne assez faible", rappelle d’entrée de jeu l’économiste Philippe Crevel, qui souligne d’ailleurs qu’en dessous de 1 800 euros mensuel, l’essentiel des contribuables ne parviennent pas à épargner.
"Dans l’idéal, il faudra donc arriver à mettre 5% de côté chaque mois. Ce serait déjà un bon début, et nettement plus que la moyenne nationale à niveau de revenus équivalents", indique-t-il tout de même.
"Entre 1 500 et 2 000 euros net mensuels, la situation change assez peu au regard de la capacité d’épargne. Bien sûr, tout cela dépend de nombreux critères et facteurs qui peuvent considérablement modifier les conseils que d’aucuns pourraient donner. Vivre dans un endroit où le logement coûte cher signifie aussi avoir moins d’argent à consacrer à son épargne", observe encore le spécialiste, pour qui il sera difficile de mettre plus de 7% de côté quand on habite la capitale ou une grande métropole aux tarifs comparables. "Ailleurs, on peut peut-être tabler sur du 10%", envisage-t-il.
"A partir de 3 000 euros, les choses commencent à changer et la capacité d’épargne augmente. On peut facilement mettre de côté entre 10 et 15% de ses revenus mensuels et il devient possible de diversifier son portefeuille de placements. Opter pour des produits sécurisés permettra ainsi de faire fructifier son patrimoine lentement, avec un taux aux alentours de 1%, tandis que des valeurs plus risquées ou moins flexibles permettront d’obtenir un taux grimpant jusqu’à 4 ou 5% en moyenne", estime l’économiste.
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