Publié par Nantcy Leone, le 12/10/2021

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Finances : quel est ce moyen d’épargner pour sa retraite qui rapporte plus que le Livret A ?IllustrationIstock
INTERVIEW. Les Français épargnent certes beaucoup, mais mal. Bien qu'inquiets pour leur future retraite, la plupart se tournent vers des produits d'épargne sans risque peu rémunérateurs, comme le Livret A ou les fonds en euros. Entretien avec Antoine Ferahian, directeur de Moniwan, société proposant une solution démocratisant l'accès à l'épargne immobilière, dès 20 euros par mois.
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Inquiets quant à l’avenir et leur future retraite, les Français se tournent davantage vers l’épargne. Pourtant, selon l’étude Les Français et l’investissement immobilier, publiée en décembre 2020 par OpinionWay pour Moniwan.fr, 63% redoutent de ne pas avoir thésaurisé autant qu’il le faudrait. Si l’épargne Covid a explosé, les ménages se tournent souvent vers des produits d’épargne peu rémunérateurs tels que le Livret A ou les fonds en euros. Or, s’ils sont moins risqués, ils ne rapportent quasi rien. Par méconnaissance de la culture financière ou a priori, hormis l’investissement immobilier classique, ils n’osent que peu se tourner vers des solutions alternatives.

"La retraite est une problématique qui touche l’ensemble de la population. Cependant, tous les Français ne sont pas égaux face à cette problématique et ne sont pas tous en capacité d’épargner dès l’entrée dans la vie active pour préparer leur retraite", observe Antoine Ferahian, directeur de Moniwan.fr.

Et de préciser : "Selon le baromètre 2021 « Les Français, l’épargne et la retraite » de l’association le Cercle des épargnants, 60% des Français se déclarent inquiets à l’égard de leur propre retraite. La peur de manquer d’argent et de ne pas savoir de combien seront constituées nos retraites cristallise les interrogations. Le meilleur moyen d’y parvenir reste bien évidemment d’anticiper de se constituer une épargne dès l’entrée dans la vie active. Un récent sondage réalisé par Odexa pour Groupama nous indique que les plus prévoyants commencent à se constituer une épargne retraite dès 34 ans. Encore faut-il avoir la capacité de le faire ou d’avoir un distributeur pouvant proposer des solutions qui permettent à tous les Français d’aborder ses sujets d’épargne avec des minimas abordables pour souscrire." 

Pour vous aider à diversifier vos placements, Moniwan.fr vous propose de casser les codes de l’épargne, en la programmant.

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Finances : allez plus loin que le Livret A avec l’épargne immobilière

L’investissement dans la pierre reste l’un des procédés les plus utilisés pour se créer un patrimoine. La mise de départ est toutefois conséquente. Pour ceux n’ayant que peu de moyens, une solution existe : la SCPI. C’est ce que propose Moniwan.fr, avec une offre claire, 100% dématérialisée, transparente et pédagogique. Selon Moniwan.fr, "c’est la solution idéale pour se lancer dans l’investissement immobilier".

"En créant Moniwan.fr, notre ambition était de démocratiser l'accès à l'épargne immobilière, et d'aller démontrer les bénéfices de ce type d'investissement aux épargnants qui s'ignorent", explique Antoine Ferahian. "Aujourd’hui le Livret A est une très bonne épargne de sécurité, mais une fois cette dernière constituée pourquoi ne pas se diversifier, et aller chercher une solution plus intéressante ? C’est toute notre ambition avec le système d’épargne programmée : aller plus loin que le Livret A tout en respectant la capacité et le rythme des versements des Français. L’épargne immobilière à portée de tous !"

SCPI : obtenez un rendement 8 à 10 fois supérieur au livret A

Que l’on s’y connaisse un peu, beaucoup ou pas du tout en matière d’investissements, Moniwan.fr assure apporter des réponses à chaque questionnement technique ou fiscal. L'entreprise entend mettre à votre disposition son savoir-faire et vous transmettre toutes les informations qui vous seront utiles.

"En France on estime que 20% de la population épargne, nous, nous souhaitons nous adresser au 80% restant qui n’épargne pas pour de mauvaises raisons. « Je ne suis pas éligible, je n’ai pas suffisamment d’argent, je n’y comprends rien cela n’est pas fait pour moi, etc.» La démocratisation passe par l’éducation financière que nous pouvons faire autour de nos produits en les rendant les plus intelligibles possibles « pas besoin de dictionnaire sur Monwian.fr », en mettant a disposition de nos clients et prospects des outils d’aide à la décision via des simulateurs pour les accompagner dans leur démarche d’investissement en étant le plus transparent possible", précise Antoire Ferahian. "Cela passe également par des solutions accessibles, notre contrat d’assurance vie est accessible dès 500 € et nos SCPI dès 20 € par mois avec un premier versement de 200 €. Ainsi, via ces solutions, nous pouvons nous adresser au plus grand nombre tout en proposant des produits à haute valeur ajoutée jusqu’alors réservés à une partie de la population pouvant mettre plusieurs milliers d’euros pour épargner."

"Enfin, rendre accessible l’épargne, c’est également la rendre disponible via un processus de souscription 100% digitalisé permettant à nos clients de souscrire à n’importe quelle heure de la journée ou de la nuit. J’estime qu’en qualité de distributeur, nous avons un rôle à jouer dans la performance des produits que nous distribuons, et cela, au bénéfice du client. Ainsi nous sommes le seul acteur à mettre en place un cash back de 2% sur toutes nos SCPI, et nous avons mis en place un contrat d’assurance vie avec des frais de gestion parmi les plus bas du marché. C’est également ça démocratiser l’épargne, « moins de frais pour l’épargnant c’est plus de performance dans ses investissements »", assure-t-il.

Vous n’avez donc ainsi pas besoin de bousculer vos habitudes acquises avec le Livret A, mais pouvez obtenir un rendement 8 à 10 fois supérieur à celui-ci ! "Cependant, il faut bien nuancer, le livret A est aujourd’hui un outil pour se constituer une épargne de précaution quand la SCPI correspond à une problématique d’épargne long terme", prévient l'expert. Mais, "l'éducation financière passe également dans l’acceptation de la prise de risque".

Avec une SCPI, vous pouvez d'ailleurs aussi dire adieu aux contraintes liées à la location.

SCPI : l’investissement immobilier sans ses contraintes habituelles

En plaçant votre épargne dans une SCPI, vous bénéficiez d’un placement immobilier sans ses contraintes habituelles inhérentes. Exit les réunions de copropriétaires, les travaux à mener, les changements locataires ou vacations locatives. La société de gestion s’occupe de tout et votre épargne vous rapporte de l’argent dès la souscription.

"L’immobilier via la SCPI permet de se constituer une rente, dans tous les modes d’acquisition (démembrement, pleine propriété, à crédit) ! C'est le principal atout de la SCPI, la diversification et la mutualisation du risque. Ainsi une SCPI constituée de centaine / millier d’immeubles et d’autant de locataires mutualise son risque d’impayé, contrairement à un investissement locatif en direct. Les SCPI distribuées par Moniwan sont en capacité de se constituer des réserves pour faire face aux situations délicates", assure le directeur.

À chaque souscription, 2% (hors offres spéciales qui peuvent être encore plus avantageuses) du montant de votre investissement vous est remboursé dès le mois suivant. Vous percevez également chaque trimestre les distributions de votre ou vos SCPI. Attention toutefois, celles-ci peuvent varier à la hausse comme à la baisse.

2% c’est l’équivalent de : 6,49% de rendement SCPI la première année et 4 fois le rendement annuel du Livret A.