Comment bien préparer son Plan Epargne Retraite (PER) ?

Le nouveau Plan d’Epargne Retraite constitue une solution de premier ordre pour compléter leurs revenus ou maintenir leur niveau de vie actuel.

Qu’est-ce qu’un PER ?

Le PER est un produit d’épargne qui vous permet de cotiser pendant votre vie active afin de bénéficier d’un complément de revenus lorsque vous partirez en retraite. Ainsi, lorsque vous arrêterez votre activité professionnelle, vous toucherez votre épargne retraite sous la forme d’une rente ou d’un capital, selon les règles définies en amont. Le dispositif a été mis en place en 2019 afin de remplacer les anciens produits de placements retraite comme le Perco, le Madelin, le PERP etc.

De nombreux PER peuvent être comparés à des assurances-vie. En effet, les deux produits sont accessibles avec deux types de supports d’investissement, à savoir les unités de compte et les fonds en euros. Il existe également des PER bancaires qui offrent davantage de diversité parmi les supports d’investissement avec des frais compétitifs. Si vous recherchez un plan d’épargne retraite avec un bon rendement, Mon PER, le PER d’Inter Invest est un placement ouvert à tous, qui offre une flexibilité totale.

Faites un bilan de votre situation actuelle

Pour bien préparer votre PER, il est parfois judicieux de vous faire accompagner par un conseiller quelle que soit votre situation professionnelle et votre âge. L’objectif est de comprendre votre situation et d’effectuer un calcul précis pour déterminer le montant de votre future retraite notamment au regard de certains dispositifs existants selon votre vie professionnelle ou d’autres solutions que vous avez mises en place à titre privé sous la forme de produits d’épargne, de livrets ou d’investissements.

En prenant en compte ces différents éléments, le conseiller vous orientera vers la meilleure solution pour que votre situation financière soit systématiquement en adéquation à votre mode de vie et à vos objectifs.

Prendre en compte le type de versement sur un plan d’épargne retraite

Il existe différentes façons d’alimenter votre PER. La première consiste à réaliser des versements volontaires, c’est-à-dire que vous placez votre argent en fonction de votre capacité d’épargne. La deuxième solution est d’effectuer des versements depuis votre épargne salariale, c’est-à-dire la participation de l’employeur, mais également le compte épargne temps. Dernière possibilité : les versements obligatoires, de la part de l’employeur ou du salarié.

Afin d’encourager l’épargne retraite, la loi Pacte propose un système fiscal intéressant pour transférer les avoirs d’un contrat assurance-vie vers un plan d’épargne retraite. Jusqu’au 31 décembre 2022, vous bénéficierez d’un doublement de l’abattement fiscal sur les plus-values qui passe de 4 600 € à 9 200€ si vous êtes célibataire et ce montant atteint 18 400€ au lieu de 9 200€€ pour un couple.

Est-il préférable de choisir une sortie en rente ou en capital ?

Lorsque vous partez en retraite, votre PER vous offre deux possibilités pour récupérer votre épargne : la rente, correspond à un versement mensuel jusqu’à votre décès, ou la sortie en capital avec un versement unique ou en plusieurs fois. Par ailleurs, il vous sera également possible d’utiliser votre PER si vous souhaitez faire l’acquisition de votre résidence principale. Mon PER étant un produit 100% modulable, vous n’êtes pas obligé de faire un choix tranché entre les deux solutions, vous êtes libre de mixer les deux.

N’attendez pas pour investir dans un plan d’épargne retraite

Le temps est votre pour préparer votre retraite à votre rythme. Ainsi, si vous êtes âgé entre 30 et 40 ans, vous pouvez déjà cotiser de manière modérée. Le PER étant un contrat souple, il vous sera possible de moduler vos versements, à n’importe quel instant. Pour mettre en place un PER efficace, n’hésitez pas à vous faire conseiller par une personne avisée.