Assurance-vie : 30, 55, 70 ans... Les âges-clé pour épargner

Où commencer ? Combien mettre de côté ?  En épargne, il n'existe pas de réponse universelle valable pour tout le monde. Toutefois, certaines bonnes pratiques sont à connaître pour  optimiser ses investissements, son budget et, plus globalement, ses finances.  L'assurance-vie, par exemple, est "l'un des meilleurs véhicules d'épargne au monde" selon  Karl Toussaint du Wast, conseiller en gestion de patrimoine et fondateur de  NetInvestissement.  Si cette solution d'épargne peut paraître complexe au premier abord, ne l'abandonnez pas pour autant :  sa souplesse et sa diversité  vous permettront d'économiser et surtout de générer de l'argent  pour mener à bien vos projets de vie et vous constituer un capital. 

Pour ce faire, il convient de prendre en compte un certain nombre de conseils afin de  perfectionner votre épargne. Dans notre diaporama ci-dessous, Karl Toussaint du Wast aborde avec nous les "âges-clé" de l'assurance-vie, pour vous permettre d'élaborer une stratégie d'investissement pérenne.  Attention toutefois, l'expert est formel : "Ces propos, qui sont les grandes règles d'or de la gestion d'un contrat d'assurance-vie, sont certes pertinents, mais  théoriques. Chacun est un cas particulier  selon ses revenus, son profil, son évolution de vie". 

Pourquoi est-il conseillé d'ouvrir plusieurs assurances-vie ?

"N'oubliez pas d'ouvrir plusieurs assurances-vie !", martèle le conseiller en gestion de patrimoine. Mais à quoi cela sert-il, au juste ? "Le livret A, le PEA... On ne peut en avoir qu'un. En revanche, on peut avoir autant d'assurances-vie que l'on souhaite !", explique Karl Toussaint du Wast. "Même si vous ne mettez pas beaucoup d'argent dessus, il faut les mettre en concurrence.  Cela vous permet de voir la manière dont les contrats sont gérés, évaluer la qualité des conseils et du suivi, savoir si vous êtes plus à l'aise chez un assureur ou chez une banque... Au bout de trois ans, faites le point et essayez de voir si un contrat a été meilleur que l'autre", détaille-t-il. Là, il ne vous reste plus qu'à transférer votre épargne sur le contrat qui s'est montré le plus performant. 

Ce n'est pas le banquier qui décide, mais le client qui a le pouvoir et qui fixe les règles. - Karl Toussaint du Wast, fondateur de NetInvestissement.

Par ailleurs, le spécialiste des finances tient à rappeler aux épargnants de  défendre leurs intérêts. "Pendant longtemps, culturellement, on ouvrait son assurance-vie dans la banque des parents, qui eux-mêmes avaient ouvert la leur dans la banque de leurs parents. Aujourd'hui, il y a plus d'un outil pour comparer, alors  ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier !", conclut Karl Toussaint du Wast.