Épargne de précaution ou de projet : quels sont les placements les plus appropriés ?

Qu'elle soit un coussin de sécurité pour faire face aux aléas de la vie, ou un tremplin pour financer vos projets de vie... L'épargne est un incontournable pour une bonne gestion de ses finances. Franck Fargerelle, secrétaire général de Cheval Blanc Patrimoine, a 25 ans d'expérience dans la banque, la finance et la gestion d'actifs. Dans son cabinet de gestion de patrimoine, il gère les problématiques patrimoniales de ses clients... Et les conseille pour mieux gérer leurs investissements et leurs placements. Pour  Planet, ce spécialiste nous éclaire sur les notions d'épargne de précaution et de projet. 

"Selon ma définition, l'épargne de précaution est celle que l'on met de côté pour faire face à tous les éléments de la vie, négatifs ou positifs : changer de voiture, passer d'une chaudière à gaz à une pompe à chaleur, installer des panneaux photovoltaïques... C'est un coussin de sécurité", nous explique Franck Fargerelle. De son côté, l'épargne de projet consiste plutôt à investir son argent pour "conjuguer l'échéance d'un projet". "Les études des enfants, le changement de résidence principale, la retraite, les vacances...", énumère le spécialiste. Quels sont les placements à privilégier selon l'objectif de chacun ? Florilège dans notre diaporama ci-dessous. 

Comment mener à bien son épargne de projet ? 

Le secrétaire général de Cheval Blanc Patrimoine donne également à nos lecteurs quelques conseils pour bien gérer son épargne de projet. Les voici : 

• Investir progressivement. "Lorsque l'on investit sur quelque chose de volatile, qui peut augmenter ou baisser, on doit lisser son investissement et y aller progressivement. A l'exception des investissements immobiliers, où il est préférable de tout mettre d'un coup", note Franck Fargerelle. 
• Fractionner ses investissements. "Personne ne peut savoir si c'est le meilleur moment pour investir. Fractionnez vos placements pour plus de gains", conseille le spécialiste. 
• Faire preuve de discipline. "Intégrez votre épargne à votre budget en mettant en place des prélèvements sur votre compte chaque mois. Sur la longueur, c'est ce qu'il y a de plus rentable", estime le secrétaire général de Cheval Blanc Patrimoine. 
• Définir un montant d'épargne. "C'est un équilibre personnel à trouver entre ce que l'on peut dépenser et épargner", conclut l'expert.