Publié par Nantcy Leone, le 15/09/2021

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Crédit à la consommation : comment bien le choisir ?IllustrationIstock
INTERVIEW. Vous cherchez un financement pour la mise en place d'un projet ou pour l'achat d'une nouvelle voiture ? Souscrire un crédit à la consommation peut être une bonne solution. Encore faut-il savoir choisir l'offre qui vous correspond le mieux tout en évitant les pièges. Conseils de Maël Bernier, directrice de la communication et porte-parole de Meilleurtaux, pour vous y retrouver.
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Achat coup de cœur, travaux de décoration, projet personnel… Si votre budget est limité, recourir à un crédit à la consommation peut vous permettre de réaliser diverses opérations. L’offre est cependant vaste, et il peut être difficile de s’y retrouver. Si tous les produits permettent d’emprunter quelques centaines à quelques dizaines de milliers d’euros, ils ont des caractéristiques bien distinctes. Maël Bernier, directrice de la communication et porte-parole de Meilleurtaux nous livre ses conseils avisés pour ne pas faire de faux pas.

Crédit à la consommation : quand y souscrire ?

Planet. Dans quels cas est-il intéressant de recourir à un crédit à la consommation ?

Maël Bernier. "Le crédit à la consommation est un très bon outil lorsqu’il sert à financer un besoin précis. En d’autres termes, une voiture, un bien de consommation, et pourquoi pas un voyage. Il n’y a aucun risque à partir du moment où le remboursement est acceptable dans un budget global, où il s’inscrit dans un endettement supportable. Il est même préférable plutôt que de puiser trop dans son épargne qui peut toujours servir en cas de coups durs.

Là où le crédit à la consommation devient néfaste c’est lorsqu’un crédit sert à rembourser un autre crédit, cela signifie dans ce cas que vous êtes sans doute allé trop loin dans les crédits et que vous êtes dans une spirale négative. Dans ce cas, il convient d’envisager un regroupement de crédits ; cette formule simple consiste à faire racheter l’ensemble des crédits en cours et de les regrouper sur une seule et même ligne afin de lisser le coût mensuel et ainsi qui vous permettra de diminuer le montant total des mensualités."

Vers quel type de crédit à la consommation se tourner ?

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Crédit à la consommation : lequel choisir ?

Planet. Prêt personnel, crédit affecté ou non, crédit renouvelable… Quel type de crédit choisir selon ses projets ?

Maël Bernier. "Le crédit affecté signifie qu’il sert à financer un bien précis sous présentation de facture. Son choix est donc le plus opportun lorsque vous achetez par exemple une voiture.Le prêt personnel non affecté est un prêt qui sert à financer un besoin, mais sans présentation de facture, il peut s’inscrire sur une durée définie de 12 à 48 mois en principe, mais peut aller jusqu’à 72, voir 84 mois. Il est également à taux fixe et présente une date de début et une date de fin, contrairement au crédit revolving ou crédit renouvelable qui est en fait une facilité de paiement dans laquelle vous pouvez puiser quand bon vous semble. Mais attention, les taux d’intérêt des crédits revolving est beaucoup plus élevé que celui des crédits personnels affectés ou non. De plus, sachez qu’il existe un texte de loi (Loi Lagarde) qui exige que le prêteur à partir de 1 000 € de prêt propose un prêt personnel au choix avec le crédit revolving. Dans ce cas, il faut toujours préférer le prêt personnel, moins couteux, avec une date de fin et une mensualité fixe."

Sur quels points faut-il s'attarder avant le choix final ?

Crédit à la consommation : comparez les offres

Planet. Taux d’intérêt du crédit, son coût total, assurance… Quels éléments faut-il comparer avant de se lancer ?

Maël Bernier. "L’assurance n’est pas obligatoire sur un crédit conso, mais si le montant emprunté est élevé au-dessus de 10 000 €, cela peut être prudent de la signer. Ensuite, regarder le TAEG qui inclut le taux de l’assurance et qui vous permettra de comparer, mais également le coût total qui en général inclut le crédit et les intérêts. Il faut donc enlever le montant du crédit pour identifier le montant des intérêts. Exemple, pour un emprunt de 12 000 €, si le coût du crédit est de 13 150 €, cela veut dire que les intérêts sont de 1 150 €."

Planet. Comment repérer les offres de crédits frauduleuses ?

Maël Bernier. Plusieurs indices : des conditions trop avantageuses : un taux d'intérêt très bas, une durée de remboursement très longue, etc. Pas de conditions de revenus, ni de garanties demandées. Des frais (de dossier, d'assurance, etc.)