Assurance habitation : comment la choisir ?

Au quotidien, une résidence est exposée à divers périls : incendie, vols, etc. Souscrire une assurance habitation permet d'être indemnisé si survient un aléa. Trouver la formule adéquate, tant au point de vue de la couverture procurée que du prix, implique d'examiner divers points.

Étudier les garanties incluses dans le contrat

Une assurance habitation joue un rôle essentiel dans la préservation du patrimoine familial. La protection qu'elle procure s'étend sur l'habitat, mais encore sur le mobilier et les biens qui s'y trouvent. Le niveau de couverture dépend des garanties incluses dans le contrat. La plupart des compagnies d'assurances proposent des formules multirisques destinées à parer à la plupart des menaces.

Les dommages aux biens

Quelle que soit l'assurance maison souscrite, des garanties standard sont incluses. Elles couvrent les dégâts susceptibles de toucher l'habitation et le mobilier de l'assuré. Par exemple, la garantie dégâts des eaux prend en charge les sinistres dus à une rupture de canalisation ou à une infiltration d'eau. Quant à la garantie catastrophe naturelle, elle protège l'assuré en cas d'inondation, de glissement de terrain, etc. Faites toutefois attention aux exclusions de garanties. Si votre contrat comporte la garantie incendie, seuls les dommages induits par un départ de feu accidentel, tel un court-circuit, sont couverts. S'ils résultent d'une négligence, comme avec une cigarette non éteinte, aucune indemnisation n'est prévue.

La responsabilité civile

Il s'agit d'une garantie essentielle. Si l'assuré est à l'origine d'un sinistre affectant la demeure de ses voisins, c'est son assurance habitation qui assume le dédommagement des victimes tierces.

Les garanties complémentaires

Chaque assuré présente un profil différent. En fonction des spécificités de son espace de vie, il peut être intéressant de souscrire des garanties spécifiques. C'est le cas, entre autres, si vous possédez des animaux domestiques ou des objets de valeur. De même, si vous prévoyez d'améliorer votre habitat en construisant, par exemple, une piscine, veillez à adapter votre contrat d'assurance maison en conséquence.

Être vigilant sur la franchise

L'indemnisation des dégâts subis par une maison ne peut être que partielle. L'assuré est alors contraint de s'acquitter d'un reste à charge, lequel est désigné par le terme de franchise. Afin de prévenir toute déconvenue, il apparaît crucial de s'intéresser de près à cet élément.

La franchise simple (ou relative)

Si le remboursement des dommages constatés sur la maison se révèle en deçà de la franchise, l'assuré ne sera pas indemnisé. Pour cela, il faut que le coût des dégâts atteigne, au minimum, une somme équivalente au montant de la franchise. Dans ce cas, le sinistre sera entièrement pris en charge.

La franchise absolue

Il s'agit de la somme déduite automatiquement par la compagnie d'assurances lorsque advient un sinistre. De façon concrète, si les détériorations subies par la maison sont évaluées à 300 euros, alors que la franchise s'élève à 350 euros, l'assuré ne recevra aucun dédommagement. Cependant, si les dommages sont estimés à 400 euros, l'assureur versera la différence, soit 50 euros dans le cas présent.

Comparer les offres de différents assureurs

Afin de dénicher l'assurance habitation la mieux en adéquation avec ses besoins et son budget, il est recommandé de demander des devis auprès de plusieurs compagnies d'assurances. Notez que certains assureurs offrent la possibilité d'effectuer la démarche sur leur site internet. Un comparateur d'assurances en ligne permet par ailleurs de confronter instantanément plusieurs offres. En moyenne, le coût annuel d'une assurance habitation oscille autour de 150 euros pour un appartement. Pour une maison, comptez 250 euros environ. Les taris varient toutefois sensiblement selon les assureurs et les contrats. La prime d'assurance est définie selon plusieurs paramètres, dont la localisation géographique. Par exemple, une résidence située en zone inondable sera plus chère à assurer.

La souscription d'une assurance maison nécessite d'être vigilant. Plusieurs critères sont à considérer au préalable, dont les garanties et la franchise.