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Au 31 décembre 2019, 13,4 millions de Français détenaient un PEL, d’après les données de la Banque de France. Quant à l’encours, il s’établissait à 282,5 milliards d’euros. Objectif de ce produit d’épargne : constituer un apport en vue de financer un projet immobilier et faciliter les conditions d’obtention d’un prêt grâce aux droits à prêt.
En théorie, il n’est toutefois pas possible d’en détenir plusieurs. Seule une succession comprenant un PEL non échu, peut vous permettre d’en conserver deux. En effet, si, en tant qu’héritier, vous décidez de reprendre le plan ainsi que les obligations de versements, vous pouvez le garder jusqu'à sa date limite.
L’ouverture d’un PEL est "gratuite". Vous ne devrez pas payer de frais, si ce n’est de déposer un premier versement. Il n’y a également pas de frais de clôture, ni de frais sur les retraits ou versements. Comme le détaille France Transactions, "vous pouvez donc l'ouvrir ou le clôturer à tout moment".
Si les avantages de ce produit sans risque ont été rognés progressivement, certains vieux contrats (20% d’entre eux) demeurent lucratifs. Comme nous le détaillons dans un précédent article, les plans contractés avant 2003 rapportent au moins 3,27% par an, voire plus de 6% pour ceux qui ont été signés jusqu'au milieu des années 90. C’est bien plus que n’importe quel autre placement sans risque !
Versements obligatoires, fiscalité... Quels sont par ailleurs ses inconvénients ? Découvrez-les dans notre diaporama ci-dessus.
Après un dépôt initial de 225 euros, il convient de verser annuellement un minimum de 540 euros, soit 45 euros par mois.
Le plafond est fixé à 61 200 €. Il n’est donc pas possible de verser plus. A noter cependant que ce seuil ne comprend pas les intérêts capitalisés.
La durée maximale d’un PEL est de 15 ans. Toutefois, passés 10 ans de détention du plan, vous ne pouvez plus effectuer de versements. Au terme de cette période, votre PEL sera automatiquement transformé en compte sur livret ordinaire. Vous devrez donc payer des impôts sur les intérêts que vous pourrez toucher par la suite.
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