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IllustrationIstockLa maison ou l’appartement que vous prévoyez d’acheter coûte environ 200 000 euros ? Pour savoir si vous avez les possibilités de l’acquérir par le biais d’un crédit immobilier, il convient de calculer votre pouvoir d’achat immobilier. Dans le cadre d’une première acquisition, veillez tout d’abord à bien identifier et prendre en compte les frais annexes liés à l’achat.
Si les frais d’agence immobilière ou d’intermédiaire sont généralement compris dans le prix affiché par le vendeur, il ne faut pas omettre d’additionner les frais de notaire, variables selon différents critères. Comptez environ 7 à 8% du prix du bien pour un logement ancien et entre 2 à 3% du prix du bien pour un logement neuf, composés essentiellement de taxes. Comme le rappelle Le Figaro, seule une partie de la somme revient en effet au notaire. Selon le nombre d’années choisi (entre 20 et 30 ans en moyenne), le crédit immobilier peut aussi valoir très cher (frais de dossier, frais de garantie de prêt que sont l’hypothèque ou le cautionnement...) Bien que bas à l’heure actuelle, les taux d’intérêt augmentent quand la durée de remboursement s’allonge. Quant à l’assurance de prêt, son prix varie en fonction de votre âge et de votre état de santé.
À noter que pour obtenir un prêt, vous devrez disposer d’un apport personnel permettant au moins de couvrir les frais de notaire. Ainsi, si vous empruntez 200 000 euros avec un apport de 10 000 euros par exemple, vous devrez vous tourner vers des biens immobiliers coûtant moins de 195 000 euros. Toutefois, le montant global de remboursement pourra, lui, dépasser 300 000 euros.
Quel salaire devez-vous en revanche percevoir ?
Afin de savoir si un prêt de 200 000 euros peut vous être accordé, il faut premièrement être en CDI hors période d’essai et identifier votre pouvoir d’achat, en étudiant votre taux d’endettement. En théorie, il ne faut pas dépasser plus de 33%. Signification, vos revenus doivent représenter un tiers de votre mensualité au minimum. Si vous n’avez pas de crédit en cours, votre taux d’endettement avant acquisition est alors de 0 %. Il faut ensuite calculer le montant de vos mensualités de crédit immobilier (dépendant du taux d’intérêt et de la durée de remboursement) à hauteur de 200 000 euros. D’après les taux moyens observés par le Figaro immobilier vous devrez payer les mensualités suivantes :
Il convient à présent de multiplier par 3 ces mensualités pour découvrir le salaire minimum vous permettant de réaliser votre projet. Pour un emprunt de 200 000 euros sur 20 ans, vous devrez par exemple toucher 2 949 euros par mois (983 x 3).
Qu’en est-il si vous avez déjà d’autres crédits en cours ?
Vous avez déjà souscrit un ou plusieurs crédits à la consommation ? Gare alors à ne pas dépasser votre taux d’endettement. Afin de savoir si vous êtes éligible à un nouveau prêt, il convient de calculer votre reste à vivre. Soit vos revenus auxquels il faut soustraire toutes charges des emprunts en cours.
Ainsi, si par exemple, les revenus cumulés de votre couple se montent à 2 000 euros, avec un reste à vivre de 1 334 euros, vos prochaines mensualités ne devront alors pas dépasser 666 euros. Pour accroître vos chances, pensez au regroupement de crédits.
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