MétéoLes régions où le vent soufflera fort ce 19 novembre
Le niveau de vigilance météo a été élevée à "jaune" pour le mardi 19 novembre dans de nombreuses régions de France. De fortes rafales y sont attendues.
IllustrationIstockL'assurance emprunteur garantit le remboursement de votre prêt immobilier en cas de décès, d'incapacité de travail ou d'invalidité. Et son montant peut être largement influencé par plusieurs critères, dont l'un des plus déterminants : le tabagisme.
Fumer peut considérablement augmenter le coût de votre assurance emprunteur. Pourquoi ? Parce que le tabagisme est un facteur de risque majeur pour les assureurs qui évaluent le risque lié à chaque emprunteur à partir de plusieurs critères, notamment l’âge, l’état de santé, la profession ou encore les antécédents médicaux.
“Les statistiques démontrent que les fumeurs présentent un risque accru de décès prématuré et de maladies graves. Le tabagisme augmente significativement les risques de cancers, maladies cardiovasculaires et respiratoires”, explique à MoneyVox le courtier en assurance Magnolia.fr.
Une majoration jusqu’à +76% selon les assurances
Est considérée comme fumeuse toute personne ayant consommé du tabac dans les 24 derniers mois, peu importe la quantité consommée dont “des cigarettes traditionnelles, du tabac à rouler, des cigares ou cigarillos, mais également celles utilisant une cigarette électronique ou vapoteuse”, précise MoneyVox.
En conséquence, les assureurs appliquent une surprime aux fumeurs pouvant atteindre +76% selon les assurances. Cette surprime peut varier en fonction de l’intensité du tabagisme, du nombre de cigarettes consommées quotidiennement et de l’ancienneté du tabagisme. La majoration peut également être plus importante pour les emprunteurs de plus de 45 ans. La loi Lemoine de 2022 a supprimé le questionnaire de santé pour les prêts dont le montant assuré ne dépasse pas 200 000 € (ou jusqu’à 400 000 € en cas de prêt à deux, avec une répartition de la quotité à 50/50), à condition que la durée du crédit se termine avant les 60 ans de l’emprunteur. Cependant, vous devez obligatoirement déclarer votre statut de fumeur dans le formulaire de souscription car le tabagisme est considéré comme une habitude de vie et non une pathologie. Une fausse déclaration pourrait entraîner la nullité du contrat. Le coût d’une assurance emprunteur est généralement calculé en fonction du capital emprunté, de la durée du crédit, de l’âge de l’emprunteur et de son état de santé. En moyenne, l’assurance représente entre 0,10 et 0,40 % du montant du prêt par an. Mais en tant que fumeur, ce pourcentage peut considérablement grimper. Prenons un exemple : si vous souscrivez un crédit immobilier de 200 000 € sur 20 ans et que l’assurance est de 0,30 % pour un non-fumeur, votre prime annuelle d’assurance sera de 600 € (200 000 € x 0,30 %). Si vous êtes fumeur et que l’assureur applique une surprime de 30 %, votre prime annuelle passera à 780 € (600 € + 30 %). Sur toute la durée du crédit, cette différence pourrait représenter un surcoût de plusieurs milliers d’euros. Une bonne raison de stopper la cigarette ? Vidéo du jourEt si je m déclare non fumeur ?
Quel surcoût pour un emprunteur fumeur ?
