Publié par Nantcy Leone, le 30/07/2021

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Rachat de crédit : pourquoi vous devriez l’envisager dès maintenantIllustrationIstock
INTERVIEW. Les taux d'emprunt immobilier sont historiquement bas. Ils se situent en moyenne à 1,06%, toutes durées confondues. C'est donc le moment idéal pour renégocier votre crédit. Quel gain pouvez-vous espérer ? Simulation avec Sandrine Allonier, directrice communication et relations presse chez Vousfinancer, plateforme de courtier en crédit.
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La période semble idéale pour emprunter ou renégocier votre crédit. Les taux d’emprunt immobilier battent en effet un nouveau plancher. Ils atteignent en moyenne, toutes durées confondues, seulement 1,06%, d’après le dernier bilan de l'observatoire Crédit Logement/CSA portant sur le deuxième trimestre 2021. Il y a un an, cette moyenne se situait à 1,23%, puis 1,69% il y a cinq ans, 3,85% il y a dix ans ou encore 5,46% il y a vingt ans !"En dépit d’un rythme de l’inflation qui se redresse, les taux des crédits immobiliers poursuivent la lente décrue amorcée durant l’été 2020. Le taux moyen est descendu à un niveau particulièrement bas, jamais observé jusqu’alors", indiquent les auteurs de cette étude.

Le repli se vérifie d’ailleurs sur l’ensemble des durées. En juin 2021, les taux ont en effet baissé à 0,86% sur 15 ans, 0,99% sur 20 ans et 1,18% sur 25 ans. Quant à la durée moyenne, elle est de 234 mois, soit 19,5 ans.

Crédit immobilier : pensez au rachat de crédit

Si ces taux bas profitent aux nouveaux acheteurs, ils peuvent aussi être bénéfiques à ceux ayant déjà un emprunt en cours. "Le Rachat de crédit peut être très intéressant en ce moment, car les taux ont chuté considérablement", nous assure Sandrine Allonier, directrice communication et relations presse de Vousfinancer, plateforme de courtier en crédit.

Une renégociation par votre banque ou un rachat à un meilleur taux par un nouvel établissement peut en effet vous faire économiser gros. Cette opération bancaire se définit par le rachat de tout ou partie de vos prêts en cours (crédit immobilier, prêt à la consommation, prêt personnel, prêt pour des travaux, prêt automobile) auprès de vos différents créanciers par un organisme bancaire, qui leur adresse un remboursement des montants dus. Lorsque les fonds sont débloqués, l'établissement, qui devient votre unique créancier, les regroupe en un seul crédit offrant un taux plus compétitif et des mensualités réduites. Votre taux d’endettement ainsi que vos charges sont ainsi minimisés.

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Combien pouvez-vous espérer économiser et comment obtenir un rachat de crédit ?

Rachat de crédit : plusieurs milliers d’euros d’économies à la clé

"En réduisant vos mensualités ou la durée de votre crédit, il est possible de gagner plusieurs dizaines de milliers d’euros, selon votre situation", nous indique Sandrine Allonier. "Si on prend l’exemple d’un emprunteur qui a obtenu un crédit immobilier de 300 000 euros en 2016 sur 25 ans, avec les taux actuels, il peut gagner jusqu’à plus de 33 000 euros", précise-t-elle.

Voici le détail de la simulation de renégociation effectuée :

  • Montant initial de votre prêt : 300 000
  • Année de début du prêt : 2016
  • Mois de début de prêt : janvier
  • Taux de votre prêt hors assurance : 2,45%
  • Durée Initiale de votre prêt : 300 mois soit 25 ans
  • Mensualité actuelle Hors assurance : 1 338,31 € Durée restante estimée : 234 mois soit 19 ans et 6 mois
  • Capital restant dû estimé : 248 775 €
  • Cout total des intérêts restant à régler estimé : 64 389 €
  • Montant à racheter incluant les pénalités et la garantie + les frais : 257 296 €
  • Taux de renégociation estimé : 0,95% Mensualité future réduite estimée : 1 204,98 €
  • Gain estimé en cout total si durée restante identique et mensualité réduite : 31 200 €
  • Gain estimé en cout total si mensualité identique et durée raccourcie : 33 933 €
  • Nouvelle durée : 209 mois soit 17 ans et 5 mois
  • Gain estimé en mensualité : 133,33 €

Vers qui pouvez-vous vous tourner pour faire racheter votre crédit ?

Rachat de crédit : rapprochez-vous d’un organisme financier

Pour obtenir un rachat de crédit, faites une demande auprès d’un organisme financier, en ligne ou en présentiel. Une fois les justificatifs nécessaires fournis pour compléter votre dossier, un conseiller lancera la procédure. Une fois l’étape de l’étude de faisabilité effectuée, un contrat de rachat vous sera envoyé. Si les fonds vous conviennent, vous n’aurez plus qu’à signer pour le déblocage des fonds.

Vous pouvez également vous rapprocher de votre banque, pour renégocier directement votre crédit, en la mettant en concurrence.