Quels critères étudier pour trouver la banque la moins chère ?

Utilisez un comparateur pour trouver la banque la moins chère

Choisir une banque parmi des centaines d'établissements s'avère généralement très compliqué. D'autant plus qu'elles ne se valent pas toutes, que ce soit en termes d'offres ou de services. Ainsi, les tarifs varient selon certains facteurs comme l'âge ou la situation professionnelle du client.

Dans tous les cas, le choix d'une banque est une décision qui ne doit pas être prise à la légère. Elle doit répondre à vos besoins tout en respectant votre budget. Pour sélectionner l'établissement qui propose les meilleurs services aux meilleurs prix, vous devez lister vos critères et comparer les offres disponibles. Utiliser un comparateur de banques est donc la solution idéale pour obtenir les propositions les plus intéressantes en un temps minime. Cet outil est en effet capable d'analyser de manière automatique les grilles tarifaires des organismes bancaires pour mettre en avant les offres les plus alléchantes.

Banque en ligne vs banque traditionnelle : laquelle choisir ?

Si elles avaient autrefois le monopole du marché, les institutions traditionnelles sont depuis quelques années concurrencées par les banques en ligne. Ces dernières séduisent de plus en plus de clients grâce à leurs offres avantageuses et à la gratuité de la plupart de leurs services. En effet, contrairement aux établissements physiques, les banques en ligne sont entièrement dématérialisées. De ce fait, elles ont très peu ou pas de frais liés à la gestion de structures. Elles sont ainsi aptes à proposer des tarifs 2 à 4 moins chers qu'un établissement de crédit traditionnel.

Elles permettent de réaliser la plupart des opérations courantes comme les virements SEPA, les retraits dans les distributeurs ou les paiements en ligne. Elles donnent aussi accès aux produits bancaires classiques et parfois même à des prêts immobiliers ou au livret d'épargne. Toutefois, parce qu'elles ne disposent pas d'agences physiques, il peut être impossible de déposer des espèces par le biais d'un distributeur. Quant aux dépôts par chèque, ils se font généralement par courrier. L'avantage des établissements traditionnels réside dans le fait qu'ils offrent un accompagnement personnalisé grâce au personnel prévu à cet effet.

Ces deux types de banques présentent donc chacun des atouts, mais si l'on tient compte uniquement de l'aspect financier, les banques en ligne l'emportent assurément. Au-delà des tarifs attractifs qu'elles proposent, elles offrent souvent une prime de bienvenue allant jusqu'à 150 euros pour les nouveaux clients.

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Choisissez la banque la moins chère en fonction de votre situation personnelle

De nombreuses personnes pensent à tort que le choix d'une banque se fait uniquement en fonction des services proposés. Pourtant, votre situation personnelle et vos attentes prévalent sur les caractéristiques de l'organisme de crédit.

Ainsi, opter pour une banque en ligne alors que vous avez des projets d'investissement et que vous devez être accompagné peut sembler insensé. Dans le même ordre d'idée, une banque traditionnelle peut être considérée comme une option peu fructueuse si vous pouvez vous-même gérer votre salaire et votre épargne.

Avant d'effectuer un choix définitif, vous devez donc définir vos besoins. Quel type de compte bancaire souhaitez-vous ouvrir ? Comptez-vous épargner ? Êtes-vous intéressé par certains produits bancaires (prêt immobilier, crédit scolaire…) ? Avez-vous besoin des conseils d'un expert ? Les réponses à ces questions vous permettront de faire le meilleur choix.

Faites votre choix en fonction de votre profil

De nombreux éléments se rapportant à votre profil peuvent avoir un impact sur le choix de votre établissement. Il s'agit notamment de votre âge, de vos revenus, de votre situation familiale ou encore de votre mode de vie. Bien entendu, un étudiant n'a pas les mêmes besoins qu'un cadre d'entreprise qui a une famille.

Les banques qui offrent des services gratuits ou qui mettent en place des produits d'épargne intéressants séduiront un jeune célibataire. Celles qui sont aux petits soins des personnes qui ont des capitaux ou des revenus importants conviendront davantage à un cadre ou à un dirigeant d'entreprise par exemple.

Prenez donc le soin de vous renseigner sur les établissements bancaires qui vous intéressent afin de choisir celui qui vous fera la meilleure proposition. Sachez que la banque la moins chère n'est pas forcément la même d'une région à une autre. Même si certains groupes proposent les mêmes services dans toutes les régions, chaque entité a la liberté de fixer ses prix.

Quelques conseils pour réduire vos frais bancaires

Il existe certaines astuces pour réduire vos frais bancaires. En voici quelques-unes.

Paiement à la carte ou offre groupée

À l'ouverture d'un compte bancaire, vous disposez de deux options. Vous avez la possibilité de souscrire des produits à la carte ou d'opter pour une offre groupée. Cette dernière intègre généralement les produits essentiels à l'instar de la carte bancaire. Elle peut aussi inclure des produits moins importants comme les crédits renouvelables qui viennent alourdir la facture.

Prenez donc le temps de vous renseigner sur les éléments que contiennent les offres groupées. Elles peuvent être inintéressantes si elles comprennent des services dont vous n'avez pas besoin. Par contre, elles sont souvent avantageuses pour les personnes qui utilisent plusieurs prestations.

Choisissez la bonne carte bancaire

Les banques mettent à votre disposition plusieurs types de cartes bancaires et la carte Gold n'est pas forcément la meilleure option. Cette carte inclut en effet des services d'assurance voyage ou de location de voiture. Elle n'est donc pas intéressante si vous voyagez peu ou si vous avez rarement recours aux services de location de voiture. Réfléchissez à l'utilisation que vous souhaitez faire de votre carte avant de faire un choix spécifique.

N'hésitez pas à négocier avec votre conseiller

En négociant avec votre conseiller, vous pouvez obtenir quelques réductions ou certains avantages. Vous pouvez bénéficier par exemple du remboursement des agios ou d'une réduction des frais de tenue de compte.

Vous l'aurez compris, le choix de la banque la moins chère passe par la prise en compte de plusieurs critères. Pour trouver facilement celle qui répondra à vos attentes , l'utilisation d'un comparateur se révèle être la meilleure solution. Au-delà du prix, assurez-vous également que la banque choisie pourra répondre à vos besoins.