Livret A : dépôt, retrait… Quelles sont les sommes minimales à respecter ?

Malgré son faible taux – 0,5% depuis le 1er février 2020 – le Livret A demeure l'un des produits d'épargne préférés des Français, grâce à sa flexibilité, sa facilité d'utilisation ou encore ses intérêts défiscalisés. Il est toutefois soumis à des règles bien précises que voici.

Depuis le début de la crise sanitaire, les sommes versées sur les Livrets A ont atteint des records. L’encours s’élevait à 326,5 milliards d’euros à fin décembre 2020 (contre 298,6 milliards d’euros en décembre 2019) et l’engouement pour ce produit d’épargne règlementé reste fort en 2021. Pourtant, les 55,6 millions de Livrets A ouverts (à fin 2019), selon l'étude annuelle de l’Observatoire de l’épargne réglementée (OER), ont rapporté seulement 28,4 euros d’intérêts annuels par épargnant l'an passé.

En cause, sa faible rémunération (taux plancher de 0,5% depuis le 1er février 2020). Son rendement réel rapporté à l’inflation (0,5% en 2020) a donc été de 0%. Les épargnants ont donc préservé leur pouvoir d’achat, mais n’ont rien gagné. Ils semblent d’ailleurs plus attirés par les multiples avantages qu’offre ce livret d’épargne de précaution que par son efficience.

Livret A : de nombreux avantages et quelques règles à respecter

Les Français se tournent en effet vers le Livret A pour ces différentes raisons :

Conditions d’ouverture avantageuse : nul besoin d’être majeur ou d’être domicilié en France.
Ouverture et clôture gratuite
Simplicité d’utilisation
Versements et retraits illimités
Intérêts défiscalisés
Etc.

Néanmoins, le dépôt sur le Livret A, doit s’effectuer selon des règles bien précises. Les organismes bancaires font par exemple la chasse aux doublons, puisqu’il est interdit de détenir plus d’un Livret A par personne, sous peine d’amendes. Quant au plafond de versements, il ne doit pas dépasser 22 950 € pour un particulier et 76 500 € pour une association, hors calcul des intérêts capitalisés, note le site du Service public.

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Quelle est en revanche la somme minimum à laisser sur son livret A ?

Livret A : la somme minimale pour ouvrir un compte peut varier selon les établissements

Bien que très flexible, le Livret A est soumis à un dépôt minimum, qui peut varier en fonction des établissements bancaires, ou les évolutions décidées par le gouvernement. La somme minimale pour ouvrir ce produit d’épargne fluctue ainsi entre 1,50 € (à la Banque Postale) et 10 € (Crédit Agricole, Caisse d’Épargne...)

Qu’en est-il par ailleurs pour les dépôts et les retraits ? Existe-t-il aussi une somme minimale ou maximale ? Dans quel cas faut-il une autorisation ?

Livret A : quelle somme minimale peut-on verser ou retirer ?

Qu’il soit effectué en liquide, virement ou chèque bancaire, un dépôt sur Livret A ne peut être inférieur à 10 € dans quasiment tous les établissements bancaires de France. Ce plafond a été instauré pour des raisons financières, car chaque opération accomplie au sein d'un établissement bancaire engendre des charges pour ce dernier.

En ce qui concerne les retraits, si les montants au-delà des 10 € sont libres, les sommes supérieures à 1000 euros doivent toutefois faire l’objet d’une demande d’autorisation exceptionnelle auprès de la banque, rapporte Tacotax.

Quant au montant minimum à laisser sur un Livret A, il est généralement préconisé d’y placer l’équivalent de 6 mois de revenus, considérés théoriquement comme le montant idéal pour une épargne de précaution. Selon les chiffres de l’Insee publiés le 11 septembre 2018, le revenu médian en France se monte à 1 710 € par mois. Cela représente ainsi un encours moyen de 10 260 € (1 710 X 6).