Vous gagnez 1 500 € net par mois ? Voici le montant estimé de votre future retraite

Combien vais-je toucher à la retraite avec mon salaire actuel ? C’est l’une des questions les plus fréquentes, surtout à l'approche du départ. Avec un revenu mensuel de 1 500 € nets, à quoi faut-il s’attendre concrètement ? Depuis la réforme des retraites de 2023, les règles ont évolué... Voici ce que vous devez savoir pour estimer votre future pension.

Les nouvelles règles depuis la réforme de 2023

Depuis l’entrée en vigueur controversée de la réforme des retraites en septembre 2023, l’âge légal de départ est progressivement relevé à 64 ans pour la génération née en 1968 et après. En parallèle, le nombre de trimestres requis pour partir à taux plein varie de 169 à 172 trimestres selon votre année de naissance.

Autrement dit, pour bénéficier d'une retraite sans décote, il faudra avoir validé entre 42 ans et 43 ans de carrière. Si vous partez avant d’avoir tous vos trimestres, votre pension sera réduite. À l’inverse, en travaillant au-delà de l’âge légal ou du nombre de trimestres requis, vous pouvez bénéficier d’une surcote.

La retraite de base pour un salaire de 1 500 € nets mensuels

La retraite de base du régime général (Assurance retraite) est calculée sur la moyenne des 25 meilleures années de salaire brut (et non sur le salaire net). Pour 1 500 € nets par mois, cela correspond à environ 1 923 € bruts mensuels en intégrant les cotisations salariales.

Le calcul de la retraite de base repose sur trois éléments :

• Votre salaire annuel moyen ;
• Le taux plein de 50 %,
• La durée de cotisation validée.

En carrière complète, la pension de base est donc estimée autour de 961,50 € nets par mois (après application des prélèvements sociaux, comme la CSG). Ce montant peut légèrement varier selon la situation fiscale du retraité.

La retraite complémentaire Agirc-Arrco pour un salaire de 1 500 € nets mensuels

En parallèle de la retraite de base, tous les salariés du privé cotisent à l'Agirc-Arrco, leur régime complémentaire obligatoire. Le principe est simple : chaque année, vos cotisations vous rapportent des points, convertis ensuite en pension selon la valeur du point. Depuis le 1er novembre 2024, la valeur de service du point Agirc-Arrco est de 1,4159 €. Si vous avez acquis 1 000 points, vous pouvez donc percevoir 1 438,6 euros par an. 

Pour un salarié ayant perçu environ 1 500 € nets/mois sur toute sa carrière, on estime un cumul de 2 590 points Agirc-Arrco. Ce qui représente :

• 2 590 points x 1,4159 € = 3 668,18 € bruts par an, soit environ 291,33 € nets par mois de retraite complémentaire.

Naturellement, cette estimation suppose une carrière sans grandes interruptions et avec un salaire relativement stable.

Le montant total estimé de votre future retraite

En additionnant la retraite de base et la retraite complémentaire, un salarié ayant gagné 1 500 € nets par mois toute sa vie professionnelle peut prétendre à environ 1 264,33 € nets par mois à la retraite, sous réserve d’avoir validé l’intégralité de ses trimestres requis.

À noter : certains prélèvements sociaux peuvent légèrement réduire cette somme (notamment la CSG et la CRDS), selon le niveau global de revenus du retraité.

Ce qui peut faire varier le montant de votre pension de retraite

Plusieurs éléments peuvent impacter cette estimation :

• Une carrière incomplète (périodes sans cotisation, temps partiel non compensé...) réduit mécaniquement la pension ;
• Un départ anticipé sans tous ses trimestres entraîne une décote sur la retraite de base ;
• Un départ différé après l’âge légal permet de bénéficier d’une surcote (majoration de la pension de 1,25 % par trimestre supplémentaire) ;
• Un changement de statut peut affecter vos droits futurs.

Attention également aux trimestres "validés" mais non "cotisés" (chômage indemnisé, congé parental, service militaire...) qui ne sont pas toujours pris en compte de la même manière selon les régimes.

Un chiffre à affiner selon votre situation

Avec 1 500 € nets par mois durant toute votre carrière, attendez-vous à une retraite estimée autour de 1 260 € nets par mois. Attention cependant : il s’agit d’une moyenne indicative. Chaque parcours est unique. N’hésitez pas à utiliser les simulateurs en ligne (comme info-retraite.fr) ou à demander un entretien information retraite gratuit pour affiner votre estimation personnelle, prendre en compte vos éventuelles interruptions d’activité et préparer sereinement votre avenir. Anticiper aujourd’hui, c’est éviter les mauvaises surprises demain !