Assurance habitation : les garanties à prendre selon votre situation

Que vous soyez locataire ou copropriétaire, vous avez l’obligation de souscrire à une assurance habitation avec couverture minimale. Cette assurance vous permet d’être indemnisé ou d’indemniser un tiers en cas de sinistre. Si vous êtes propriétaire d’un logement individuel (hors copropriété), la souscription à une assurance n’est pas obligatoire, mais est très fortement conseillée.

Que couvre l’assurance habitation standard ? 

Les contrats d’assurance habitation de base couvrent un certain nombre de risques.

La responsabilité civile

Cette garantie permet au locataire ou au copropriétaire d’indemniser un tiers lorsqu’un sinistre qui a eu lieu dans le logement a touché un voisin. Cette garantie s’applique ainsi très souvent en cas de dégât des eaux ou d’incendie par exemple. L’assurance prend alors en charge les réparations à effectuer dans les différents logements touchés.

Les dégâts des eaux

Inondations, fuites, ruptures de canalisation, infiltrations… la garantie dégâts des eaux couvre tous les dégâts liés à l’eau.

Les incendies

La garantie contre les incendies fait partie des garanties de base du contrat d’assurance habitation. Vérifiez toutefois bien les conditions spécifiées dans votre contrat d’assurance (incendies accidentels, incendies volontaires, etc.).

Le vol, le cambriolage et le vandalisme

Presque tous les contrats d’assurance habitation couvrent l’assuré contre ces risques. Pour bénéficier d’une indemnisation en cas de vol, de cambriolage ou de vandalisme, vous devez peut-être remplir certaines conditions (serrure 5 points, protection aux fenêtres, alarme, etc.). N’hésitez pas à vérifier ces conditions après de votre assureur.

Le bris de glace

Qu’il s’agisse d’une tentative d’effraction ou d’un simple ballon lancé par accident contre la fenêtre, la garantie bris de glace vous protège en cas de vitre cassée.

Les intempéries ou les évènements climatiques

Cette garantie protège d’assurer en cas d’inondations, de glissements de terrain, de sécheresse, d’orages, de grêle et même d’avalanche. Si vous habitez une zone à risque (zone inondable, etc.), vérifiez bien les conditions auprès de votre assureur. Il sera peut-être judicieux d’étendre votre garantie. 

les catastrophes naturelles

Cette garantie s’applique lorsque l’état de catastrophe naturelle a été officiellement déclaré. Elle couvre les dégâts liés à une tempête, une inondation d’envergure, etc. Tous les assureurs n’incluent pas la garantie catastrophe naturelle dans leur contrat d’assurance habitation de base. Soyez donc vigilant, surtout si le logement concerné se trouve dans une zone à risque.

Les garanties optionnelles du contrat d’assurance habitation

En plus des garanties standards que nous venons d’évoquer, il est possible d’ajouter des garanties optionnelles à votre contrat d’assurance habitation. Il convient bien sûr de choisir les options les plus adaptées à votre situation.

En fonction de vos besoins, vous pouvez ainsi choisir d’ajouter à votre contrat une option garantie pour votre mobilier de jardin, votre abri de jardin ou votre piscine et ses équipements par exemple. Vous pouvez aussi couvrir certains de vos biens de valeur (bijoux, tableaux). Vous pouvez aussi souscrire une garantie pour vos appareils électroménagers et électroniques (ordinateurs, équipements domotiques, etc.).

Au-delà des biens matériels, certaines options vous permettent de bénéficier de services spécifiques : dépannage d’urgence, assistance, protection juridique, assurance scolaire, rééquipement à neuf, etc.

Au final, tout (ou presque) est possible avec votre contrat d’assurance habitation. Tout dépend donc du type de protection dont vous souhaitez bénéficier. C’et pourquoi il est important de bien vous renseigner avant de souscrire votre contrat.

Choisir une assurance habitation adaptée à votre profil

Vous devez souscrire un contrat d’assurance habitation, mais vous ne savez pas quel contrat, ni quel assureur choisir tant les offres sont nombreuses ? Avant toute chose, vous devez établir votre profil. Pour un contrat d’assurance habitation Allianz par exemple, plusieurs critères sont pris en compte :

• Le type de logement (appartement, maison individuelle, copropriété, etc.)
• Le statut du logement (résidence principale, secondaire, bien locatif, etc.)
• Les spécificités du logement (superficie, jardin, annexes, etc.)
• Propriétaire occupant, propriétaire non occupant ou locataire
• Votre âge
• Votre situation professionnelle
• Le nombre de personnes dans votre foyer
• La zone géographique du logement concerné

Ces différentes informations vous permettront de sélectionner le contrat le plus adapté à vos besoins avec les options adéquates et au meilleur tarif possible. Pour cela, n’hésitez pas à demander conseil à votre assureur et à être le plus transparent possible avec lui.

Et tout comme votre vie change, votre contrat d’assurance habitation évolue. Vous faites construire une piscine, vous ajoutez une extension ou une véranda à votre maison, votre famille s’agrandit avec l’arrivée d’un nouvel enfant ou bien vous accueillez un parent âgé ou handicapé ? N’oubliez pas d’en informer votre assureur qui adaptera votre contrat d’assurance habitation à vos nouveaux besoins en ajoutant ou en supprimant une option par exemple.