Mutuelle senior : 6 conseils pour bien la choisir à la retraite

Si vous êtes en passe d'enclencher votre virage à la retraite, un autre tournant se doit aussi d'être amorcé : celui du choix de votre complémentaire santé. Pour bien choisir votre mutuelle une fois l'heure de la retraite venue, plusieurs points doivent être observés. A commencer par le fait de déterminer si vous avez intérêt ou non à conserver à titre individuel votre mutuelle santé d'entreprise.

De fait, à partir de 60/65 ans, au moment de prendre votre retraite, deux options s'offrent à vous. Vous avez soit la possibilité de garder la complémentaire santé de la société pour laquelle vous travailliez (à condition toutefois d'en faire la demande 6 mois avant votre départ), soit de regarder si un autre contrat ne serait pas plus adapté à vos besoins et plus avantageux d'un point de vue financier.

Dans le premier cas, il vous revient de vous acquitter seul de la totalité du paiement de votre mutuelle (votre ancien employeur n'étant plus tenu d'en financer partiellement le coût) et vous conservez souvent vos garanties sans majoration au départ. Mais les années passant, votre mutuelle va peu à peu augmenter le montant de vos versements en fonction de votre âge. D'où l'intérêt de considérer le second cas de figure. A savoir celui de changer de complémentaire de santé pour souscrire une mutuelle senior qui réponde davantage à vos besoins tout en limitant les coûts de souscription.

Si vous travailliez en tant qu'indépendant, vous pouvez également conserver votre ancienne mutuelle une fois à la retraite. La problématique tient au fait que vous n'avez plus la possibilité de déduire les cotisations dont vous vous acquittiez de vos revenus professionnels imposables. La facture peut donc à ce titre s'alourdir. D'où, là encore, l 'intérêt de vérifier si d'autres contrats ne se révèlent pas plus intéressants.

Mutuelle senior : quand souscrire un contrat pour la retraite ?

Les experts du secteur s'accordent sur la nécessité d'anticiper. En effet, nul besoin d'attendre le jour de votre départ à la retraite pour souscrire une mutuelle senior en phase avec vos besoins. Aussi, faire le point sur vos souhaits en sélectionnant un contrat qui vous propose uniquement les garanties qui vous sont nécessaires constitue une étape essentielle. Une étape qu'il est recommandé d'effectuer le plus tôt possible, notamment parce les niveaux de cotisation augmentent plus avancez en âge. N'hésitez pas, du reste, à interroger les différents organismes quant à la façon dont ils font évoluer les primes en fonction de l'âge. L'objectif étant de déterminer ce que vous serez amené à payer dans les années et décennies à venir.

Mutuelle senior : les garanties à étudier

En tant que retraité, plusieurs garanties doivent être observées avec attention. Celles-ci concernent principalement les frais d'optiques, les frais dentaires, les frais auditifs ou encore les frais d'hospitalisation. Mais d'autres garanties peuvent être considérées. C'est le cas par exemple des frais liés aux cures thermales prescrites ou aux aides ménagères. Des garanties qui dépendent donc de vos besoins, de votre situation personnelle mais également des frais couverts ou non par la Sécurité Sociale.

Mutuelle senior : tout comprendre au "panier 100% santé"

Depuis le 1er janvier 2020, le gouvernement a mis en place un dispositif répondant au nom de "reste à charge zéro". Grâce à des tarifs négociés tant avec l'Assurance maladie qu'avec les complémentaires de santé, la prise en charge de soins comme le choix de montures, de verres spéciaux pour vos lunettes ou encore de couronnes dentaires est assurée à 100%. Et ce, que vous ayez opté pour un contrat cher ou économique. Les soins en questions ont été définis par l'exécutif pour intégrer des paniers dits "100% santé".

Mutuelle senior : comparer les frais annexes

De fait, si le "panier 100% santé" déployé par le gouvernement répond à vos exigences en matière de soins, il ne constitue alors plus un critère pour vous permettre de bien choisir votre mutuelle senior. Aussi, il peut se révéler utile de vous pencher à ce moment-là davantage sur tout ce qui a trait à la prise en charge des dépassements d'honoraires (les remboursements proposés par les mutuelles étant plafonnés afin de ne pas encourager cela), des médicaments non remboursés par l'assurance maladie, ou bien encore des frais d'hospitalisation ou liés aux prestations de médecine douce.

Attention aussi aux questionnaires santé que certaines mutuelles vous font remplir avant que vous ne souscriviez pour vous offrir des contrats et prestations personnalisées. En réalité, cela peut également être un moyen de déterminer votre taux de risque de maladie afin d'anticiper et de majorer le prix de votre cotisation mensuelle. Détailler vos pathologies à un potentiel assureur peut donc vous exposer à de possibles frais inattendus avec des prix extrêmement majorés.

Mutuelle senior : et si vous souscriviez à deux ?

A noter enfin que si vous souhaitez limiter les coûts de souscription pour votre mutuelle senior, il peut être judicieux d'être assuré en couple (si tel est votre cas). De nombreuses compagnies n'hésitent pas, en effet, à effectuer un geste commercial pour vous permettre ainsi de réaliser jusqu'à 20% d'économies sur le deuxième contrat si vous choisissez de vous assurer à deux. Un point à ne pas omettre si vous percevez une petit retraite. Tout en sachant qu'il existe depuis le 1er novembre 2019 un dispositif visant à aider les plus petites retraites à souscrire une complémentaire santé. Il s'agit de la Complémentaire santé solidaire (CSS ou C2S) qui permet aux plus de 60 ans de ne rien avoir à débourser pour de nombreuses dépenses chez le médecin, à l'hôpital ou encore pour leurs médicaments.