Livret A : pouvez-vous dépasser le plafond ?

Comme 55,6 millions de Français (chiffres à fin 2019), vous possédez un Livret A ? Probablement. Ce produit d’épargne réglementé, devenu valeur refuge durant la crise sanitaire, a atteint des sommes records. L’encours s'élevait à 326,5 milliards d’euros à fin décembre 2020 (contre 298,6 milliards d’euros en décembre 2019). En juillet dernier, la collecte semble néanmoins s’être normalisée. Elle a atteint 1,15 milliard d'euros, d’après les chiffres publiés par la Caisse des dépôts ce lundi 23 août.

Quant au solde moyen détenu sur un Livret A, il est de 5 100 euros (contre 4 800 euros en 2018), selon le rapport annuel de l'Observatoire de l'épargne réglementée (OER), publié à la fin octobre 2020. Les disparités sont cependant importantes. En effet, 57% des Livrets A présentent un solde inférieur à 1 500 euros (soit 2% de l'encours total), mais 6% atteignent le plafond (soit 30% de l’encours global), ou plus.

Livret A : son plafond, fixé à 22 950, peut-être dépassé dans un cas

Le plafond de ce livret d’épargne de précaution, ne doit pas dépasser 22 950 € pour un particulier et 76 500 € pour une association, note le site du Service public. Une fois ce plafond atteint, vous ne pourrez donc pas y épargner davantage.

Toutefois, ce seuil, établi pour de pures raisons financières, est fixé hors calcul des intérêts capitalisés. Cela signifie que votre épargne continuera à fructifier chaque année, en fonction du taux du Livret A, et pourra donc potentiellement dépasser son plafond hors intérêts.

Pour rappel, annuellement, les sommes que vous versez sur votre Livret A génèrent des intérêts. Ces derniers sont capitalisés au 31 décembre de l'année en cours. Pour un versement unique, le taux de 0,50% s'applique directement. En revanche, si vous avez effectué divers versements, le calcul des intérêts s’établira selon la règle des quinzaines, au pro-rata des sommes versées. Les Livrets A ayant un solde supérieur à 22 950 € ne sont donc pas si rares.